Статьи

← все статьи

Уменьшение или полное списание долгов физических лиц по кредитам

24 сентября 2020 в 12:56

Когда человек сталкивается с тем, что у него не хватает денег, чтобы платить за кредиты, займы, когда у него увеличиваются долги — он часто даже не знает, как можно решить эту проблему. 

Как уменьшить платёж по кредитам? Как списать долги физическому лицу? Рассмотрим наиболее распространённые способы решения и коротко расскажем об их плюсах и минусах.

 

1. Реструктуризация задолженности с кредитором.

Первый вариант — обсудить с кредитором возможность реструктуризации задолженности: получить отсрочку, рассрочку, возможность простить часть долга. Банки и иные профессиональные займодавцы могут на это согласиться. Но важно всегда всё просчитать, так как обычно при реструктуризации клиенты попадают в ещё большую кабалу. У нас в практике была история, когда один крупный банк так реструктуризировал задолженность, что она увеличилась на 30%, и заёмщику пришлось банкротиться. Поэтому ещё раз обращаем ваше внимание — внимательно, с калькулятором, всё заранее просчитайте и проверьте.

 

2. Реструктуризация в другом банке. 

Общепринятая тенденция в банковской сфере — снижение ставок по кредитам для добросовестных заемщиков. Если у вас хорошая кредитная история, то вам необходимо обратиться в иные кредитные организации и подать заявку на реструктуризацию. Причём это можно делать в любое время: в другом банке снизили ставку по реструктуризации — вы перешли туда. Третий банк зашёл на рынок и объявил акцию на снижение ставок — заключили с ним договор и выиграли ещё пару процентов от своей первоначальной ставки. Это называется управление кредиторской задолженностью. В результате вы платите меньше. Но, к сожалению, часто заёмщики не задумываются об этом и продолжают платить по ставкам, значительно превышающие рыночные. 

Если же вы решите изучить предложения других банков, то не забывайте опять всё просчитать, например, с учётом страховок (если таковые нужны), комиссий, чтобы действительно уменьшить задолженность.

 

3. Выкуп долга.

Если у вас есть финансовые возможности «закрыть» долг, но у кредитора нет юридических оснований для взыскания с вас суммы задолженности, то допустимо вступить в переговоры по выкупу долга. Ещё актуальнее это становится, когда долг передан коллекторам и они уже трясут заёмщика. В нашей практике была ситуация, когда долг выкупали и за 10% от общей суммы, причём у банка из первой тройки. 

Как выкупить долг? Например, ваши родственники готовы заплатить за вас часть долга, они вступают в переговоры с кредиторами и предлагают им оплатить долг со скидкой. Банк вполне может согласиться на это, в противном случае у него есть риск не получить вообще ничего.

 

4. Банкротство.

Самым кардинальным способом является проведение процедуры банкротства физического лица. Должник обращается в суд или во внесудебном порядке в МФЦ с заявлением о своей несостоятельности. В рамках процедуры реализуется всё его ликвидное имущество (то, что можно быстро продать по рыночной цене), и выручка идёт на погашение долгов. В итоге гражданина признают банкротом, и все его долги списываются (кроме, например, алиментов, возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью гражданина, и ещё некоторых). 

Более подробно о банкротстве вы можете ознакомиться в других наших публикациях или записаться на бесплатную консультацию к адвокату, финансовому управляющему Олегу Шишину, чтобы получить конкретное решение вашей проблемы.

 

 

---